¿Qué es el TIN y el TAE y en qué se diferencian?

El TIN y la TAE son dos indicadores económicos relacionados con hipotecas y otros préstamos. Conocer qué son exactamente y sus diferencias te va a permitir comparar condiciones, y tomar la mejor decisión a la hora de elegir tu préstamo.

En este post te explicamos todo lo que necesitas saber.

¿Qué es el TIN?
¿Qué es la TAE?
¿En qué se diferencian el TIN y el TAE?
TIN O TAE: ¿Cuál es más importante?

¿Qué es el TIN?

El TIN, cuyas siglas hacen referencias a Tipo de Interés Nominal, es el precio que se paga por el dinero prestado. Cuando pides un préstamo, el banco marca un porcentaje por el capital que corresponde a una cantidad específica de la cantidad total prestada. Es decir, el TIN indica el porcentaje que se lleva el banco al prestarte el dinero.

En cuanto a su obligatoriedad, las entidades bancarias están obligadas a indicar a sus clientes el tipo de TIN que tienen sus productos y su frecuencia. Esta información debe aparecer tanto en los contratos, como en la publicidad que se haga de estos servicios.
Se suele utilizar en:

Contratos de depósitos
Préstamos
Créditos
Hipotecas

El TIN se pude fijar de manera mensual o anual. Te lo explicamos con un ejemplo: si pides un préstamo con un TIN anual del 2%, ese porcentaje se aplica sobre el total del capital prestado, pero si el TIN es mensual, implicaría pagar ese 2% cada mes durante un año. Así que, si la cantidad prestada es de 12.000 euros al año, con un TIN anual del 2%, al final tendrías que pagar unos intereses de 240 euros. Sin embargo, si el TIN es mensual, tendrías que pagar 240 euros cada mes, lo que correspondería a un total de 2.880 euros anuales de intereses.

Cada banco tiene la libertad de aplicar el TIN que desee para sus clientes y para cada tipo de préstamo en cuestión.

¿Qué es la TAE?

La TAE o Tasa Anual Equivalente es un indicador económico que se expresa siempre en porcentaje y en el que, además, está incluido el TIN junto con otras variables, como los gastos, las comisiones asociadas al producto financiero o el plazo de la operación.

Es obligatorio por ley que los bancos incluyan la Tasa Anual Equivalente en todos los documentos informativos para que al cliente esté informado de las condiciones y que así, pueda comparar diferentes ofertas de otras entidades.

En los productos de ahorro, por ejemplo, si decides invertir una cantidad de dinero en un plazo de un año para rentabilizarla y conseguir ahorros y tienes un interés nominal del 3%, obtendrás por ese dinero un 3% de intereses que serán tus ahorros.

La diferencia principal entre los dos indicadores es que, el TIN es el tipo fijo de interés que pactas por el dinero que el banco te ha prestado.

¿En qué se diferencian el TIN y el TAE?

Las principales diferencias entre los dos indicadores son:

El TIN solamente nos informa acerca del coste del préstamo, mientras que la TAE proporciona mucha más información, ya que incluye también las comisiones y gastos, y la cantidad que tendremos que pagar realmente cuando devolvamos el préstamo.
El TIN puede estar expresado en cualquier frecuencia (anual, mensual, trimestral, bimestral, etc.) y la TAE solamente aparecerá expresada y ejecutada de forma anual.
En cuanto al porcentaje, generalmente la TAE es de una cifra mayor que el TIN.

TIN O TAE: ¿Cuál es más importante?

Para el consumidor el dato más relevante es el TAE ya que aporta una idea más clara sobre cuáles son los plazos o las comisiones que tiene su préstamo o hipoteca.
El TAE te da información sobre las condiciones de tu préstamo y te va a permitir comparar entre otros préstamos. Mientras que el TIN es un dato informativo que indica cuánto te costará contratar un crédito o préstamo.

Esperamos que, si alguna vez necesita solicitar un préstamos o crédito, con la ayuda de esta información puedas comparar las condiciones y tomar la mejor decisión.

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